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购买香港保险:了解风险并掌握安心之道

小编

香港保险高预期收益能实现吗?

了解两地保险公司投资限制,再关注分红实现率,让你安心购买香港保险。
香港保险公司的资产投资范围比国内保险公司更广泛,可以投资全球资产。这意味着它们在投资方面的灵活性更高,能够提供更丰富的投资选择。同时,香港保险公司的资金体量大,投资期限长,能够实现更稳健的收益。此外,香港保险公司的投资团队拥有专业的投资知识,能够做出更明智的投资决策。因此,购买香港保险是一项值得信赖的决策。

香港保险的很多收益都是预期的,到底可以实现吗?

想要了解香港保险公司的投资表现,可以参考它们过去的分红产品历史数据。从GN16开始,香港保险公司每年都会公布分红产品的实际分红率,数据都是公开透明的。需要注意的是,保险产品通常是长期的产品,短期内投资收益会有波动。在不同经济周期中,保险的表现也可能会有所不同。但是,保险的一个优势在于其期限长,可以跨越经济周期,获得长期稳健的收益。因此,购买保险时应该考虑长期资金

买香港保险理赔很麻烦?

根据客户提供的信息,内地居民到香港购买保险时,主要以储蓄分红险和重大疾病险为主。储蓄分红险类似于投资产品,理赔自然没有问题;而重大疾病险则理赔频次低、材料少,香港的保险也以严格审核、宽松理赔闻名。因此,在申请理赔时,只要提供相应的诊断证明,理赔流程非常简单,材料要求也比国内保险产品要少。根据客户的需求,可提供相应的疾病理赔申请表、医生报告、确诊报告及医疗相关文件,要求于诊断日起计30天内交予保险顾问。

买香港保险汇率风险很大?

如果您正在考虑购买香港保险,香港保险通常以美元或港币计价。在购买保险时,有些客户可能会担心人民币汇率波动的风险。因此,他们可能会选择配置美元保单,以分散风险。他们认为,无论是长期看好美元、长期有美元需求,还是不确定美元是否坚挺,或者希望分散风险,他们都会选择配置美元资产。这是因为,只持有单一货币的资产可能会带来最大的风险。当然,如果您对人民币汇率波动的长期收益(约6%至7%)很满意,您也可以考虑购买香港保险。

香港保险看着这么好,一定有什么坑吧?

香港保险与国内保险相比,存在很大的差异,这使得许多人对香港保险产生怀疑。然而,香港保险与美国、新加坡等发达国家的保险产品并无本质区别。问题的关键不在于香港保险是否更好,而是国内保险普遍性价比较低。由于香港离内地较近,因此许多人选择在香港投保。如果美国离得近,人们也会选择在美国投保。

国内保险性价比低的原因是多方面的,其中包括系统性因素。这并不是说内地保险公司不如香港保险公司。例如,国内平均生活水平和人均寿命较低,疾病和死亡概率自然较高。从精算的角度来看,国内保险价格较高是合理的。至于投资收益方面的差距,同样是系统性原因所致。

香港保险公司会不会倒闭?

许多人担忧保险公司是否会倒闭,以及分红是否会用于填补旧保单的亏损。然而,这些担忧完全是多余的。首先,寿险公司在全球范围内都是不能倒闭的,无论是重组还是清算,保单都会被转移给其他保险公司或由监管机构负责处理。这意味着,即使保险公司倒闭,您的寿险保单也一定会有保障。保险行业的监管非常严格,因此寿险的兑付问题根本不是问题。

总的来说,在购买香港保险时,你需要考虑这些风险因素,但这些风险完全取决于你的个人需求、情况和所选择的产品。

香港保险优势

1、保费便宜

我了解到,香港地区的死亡率比内地更低,所以保险公司的定价相对于内地来说更有优势。在保费相同的情况下,寿险或重疾险的“纯保费”理论上应该更便宜。不过,附加保费会因具体产品和保障范围而有所不同,所以不能一概而论。

2、市场成熟

在一个类似北京和广州这样的大都市中,香港土地面积的十五分之一,却有着160多家国际保险公司在此经营业务。这种激烈的市场竞争使得保险产品价格和服务更加充分。

3、保证转换权益

香港保险独有的“保证转换权益”(Conversion Privilege)是指在指定时间内(通常是保单前10-15年),可以将定期保单转换为一份终身保障,而无需提交任何健康声明。这样一来,投保人在前期的经济压力方面可以得到减轻。同时,在未来,即使投保人的身体健康状况变差,也可以选择将保单保障期延长,这是非常人性化的设置。内地保险产品可以从香港保险的“保证转换权益”中学习到很多。

4、美元保单

香港保险以美元资产作为保障,理赔款也是美元结算。如果未来打算去港澳地区就医,香港保险会更为方便。此外,对于资产配置多元化的家庭来说,购买香港保险也是一种很好的选择。

5、多次赔付

在香港的重疾险中,癌症多次赔付责任是标配。这种责任通常覆盖3年的间隔期,甚至可以缩短至1年。它可以帮助您赔付癌症的原状态、复发、转移或新发,从而为您的健康提供持续的保障。需要注意的是,这类产品在内地市场还不是特别流行,您可以根据自己的需求和实际情况进行选择。

6、分红可转换成保额

香港的重疾险产品通常都带有分红功能。有些产品甚至将分红转化为保额,从而帮助客户应对一定的通胀。然而,目前内地市场的重疾险产品并不支持分红功能,因此这类产品在内地市场上的份额有限。保险公司为了实现分红功能,可能会设计附加的重疾险产品,但保费会相应增加。实际上,内地市场的重疾险产品可能更注重实惠和性价比。

7、保费融资

香港寿险产品独有的“保费融资(Premium Financing)”功能可以让投保人将30%的保费用于购买香港的“万用寿险”,剩余70%的保费则向银行贷款购买。这种方式可以让客户以最小的支出获得最大的保障和利益。具体来说,通过保费融资,客户可以获得两部分收益:一部分是高额保障,另一部分是“利息差”。每年,万用寿险通常会给予客户约4%的派息率,而银行贷款利息通常为2.5%左右,从而产生“息差”并具有杠杆作用。不过,一旦美元加息,保费融资成本将会进一步上升,这一点需要注意。此外,这种操作需要满足一定的门槛,只适用于一开始就具有较高现金价值的寿险产品(基本上是要趸交保费的),否则也不容易从银行申请到低息贷款;费用也需要50-100万美元起步,不是一般家庭能够选择的

8、责任免除条款比内地要少一些

许多人担忧保险公司是否会倒闭,以及分红是否会用于填补旧保单的亏损。然而,这些担忧完全是多余的。首先,寿险公司在全球范围内都是不能倒闭的,无论是重组还是清算,保单都会被转移给其他保险公司或由监管机构负责处理。这意味着,即使保险公司倒闭,您的寿险保单也一定会有保障。保险行业的监管非常严格,因此寿险的兑付问题根本不是问题。

总的来说,在购买香港保险时,你需要考虑这些风险因素,但这些风险完全取决于你的个人需求、情况和所选择的产品。

9、高收益、高分红

香港投资环境成熟,保险资金配置倾向于股票、房地产等权益类产品,因此,带有分红的香港保险产品预期回报可能较内地产品更高。但与此同时,风险性也必定较高,收益波动性也会较大。因此,若您有意投资香港保险,请务必关注长期投资回报,至少需要10年的时间来平滑收益

10、保险公司更成熟

香港保险公司的股东相对成熟,对保险资本的认知更为深入,对投资一家保险公司所需的回报也不同于内地。因此,从经营角度而言,干预较小。然而,目前内地投资市场也日益成熟,监管对股东的甄选标准也在朝着更有利于险资的方向改善。