如今，内地居民赴港购买保险的数量也越来越多了。
香港重疾险的优势
1、保额会增长
就是经常说的——香港保单有分红，保额会以复利方式逐年递增，一定程度上规避通货膨胀对保额的影响。
但是需要注意，分红是非保证的，每年保险公司都会公布分红实现率，可以在官网查到。
2、全球可理赔
目前来看，内地重疾险理赔大部分需要提供中华人民共和国境内二级以上医院的诊断资料（当然这个也在逐渐放开）。
而香港重疾险支持全球理赔。
打个比方：
小A出生时，妈妈给他投保了一份重疾险，后来小A出国定居，50岁时确诊恶性肿瘤-重度。
如果妈妈买的是一份内地的重疾险，小A可能因为没有内地医院的诊断证明而无法获赔（但其实每家公司略有差异）；
如果妈妈买的是一份香港的重疾险，无论小A确诊地在哪里，都可以获得理赔。
3、对非吸烟人士费率友好
内地一般不区分吸烟/非吸烟，但吸烟过猛，有些产品会拒保。
香港分吸烟费率和不吸烟费率，不吸烟人士费率会低一些。
注意吸烟的定义：吸一根也叫吸。
4、可为胎儿投保
胎龄22周以上的胎儿，可以作为香港重疾险的被保险人。
现在早产、住保温箱的宝宝不少，保险公司会要求达到一定年纪、恢复正常后才承保；
如果能够在胎儿时买上保险，就能避免这些问题。
4、癌症多次赔付
在癌症这种高发病种的保障上，香港重疾险显然更有优势和灵活性，
6、可保先天性疾病
内地重疾险不承保遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。
但香港没有这个限制，如检出率逐年攀高的自闭症，港险可以理赔。
7、免体检保额更高
如果单张重疾险保单的保额较高，就需要体检。
在内地，这个体检限额往往是50-80W人民币。
在香港，这个体检限额可以达到100W美金，甚至更高。
所以，需要高保额又不想体检的，可以考虑香港的重疾险。
8、定期重疾险转终身免核保
定期重疾险只保障到某个年纪，比如70岁，之后就失效了。
这种保险的费率比较低，适合目前预算不充足的朋友，但人生后半段，重疾最高发。
在内地如果想解决这个问题，一般是再买一份终身重疾险，但需要重新核保，到时身体怎么样，能不能顺利承保，不好说。
香港重疾险允许客户在定期重疾险到期前，申请将这份保险的保障期间延长至终身，而且不需要重新核保，只需补交保费。
但这种定期重疾险往往只能搭配终身重疾险一起买，而且有额度限制。
所以同样的，内地也也可以做定期重疾+终身重疾的梯度搭配，来破解这个难题。
内地重疾险的优势
两地产品各有优势之分
本文仅从两地重疾保险的定义本身进行比较，不构成任何购买保险的推荐或建议。（注：香港重疾险疾病定义摘录自香港友邦重疾险「爱伴航」）疾病分类及结论：A. 恶性肿瘤组1. 恶性肿瘤——重度（两地差异不大）B. 心血管相关疾病组2. 较重急性心肌梗死（两地差异不大）5. 冠状动脉搭桥术（内地更为宽松）16. 心脏瓣膜手术（两地差异不大）21. 严重特发性肺动脉高压（香港更为宽松）25. 主动脉手术（内地更为宽松）....
不同的疾病两地的理赔定义均有不同，在做选择的时候可以结合是否有相关家族史进行参考。
