内地保险界有一种说法，重疾险只能承保未来10-20年的保险金额。这并不意味着内地重疾险不保终身，而是说10-20年后，现有的保险金额可能已经不足以满足医疗需求。这是因为内地保监会的相关规定限制了大多数重疾险的保额，导致保险金额无法持续满足医疗通胀。
WTW医疗咨询公司在《2023年全球医疗趋势调查报告》中指出，全球医疗成本将在2023年上升至10.0%，这是继2021年的8.2%和2022年的8.8%之后再次飙升。在亚太地区，医疗成本的平均增幅将从6.9%上升至10.2%。
据WTW医疗咨询公司的《2023年全球医疗趋势调查报告》，预计未来医疗费用将继续加速增长。在100万保额的情况下，30/40年后保额的影响会越来越小。实际上，保额固定的重疾险无法保障终身健康医疗费用。因此，对于想要获得终身综合重疾保险的朋友，建议考虑保额可增加的重疾保险产品，如香港重疾保险。与内地重疾险相比，香港重疾险具有8大优势。
对于同一年龄层的受保人，香港的保费通常比内地保单便宜60%至70%。这主要是因为香港的保险费是根据国际发达国家的标准制定的，而且香港的医疗体系更加完善，医疗设备更先进，预期寿命更长，因此基本保险费也相对较低。此外，香港的保险公司拥有超过100年的历史，具有优质的品牌形象，其产品在成熟的市场中具有很高的竞争力，因此价格也相对较高。
保额增加
香港重疾保险产品具有分红功能，可以增加保额。保额会随着时间增长而增加，有助于避免保额因通货膨胀而受到侵蚀，更符合实际需要。例如，一位1岁男宝宝在香港购买的重疾保险，总保额为20万美元。到宝宝65岁时，保额已滚利超过120万美元！
前10年赠送保额
香港重疾险通常会提供首10年或15年的额外保额，比例为50%左右，从而提高保额收益
全面保障
香港主流重疾险提供了超过100种基本保障，保障范围广泛，针对高发危疾提供多重保障，包括癌症、心脏病和中风等疾病。这些保障是不分组的。
除了不断发展的产品设计，香港重疾险还针对社会热点问题提供了更多保障。例如，在人口老龄化的背景下，许多保险公司增加了对“严重脑退化症”的保障；而在产后抑郁症高发的背景下，许多保险公司增加了对“产后抑郁”的保障。
多重保障
随着医疗技术的不断发展，癌症的5年生存率有所提高，因此持续全面防护非常重要。香港重疾险特别注重多重重疾保障和持续时长。①癌症多次赔付，间隔最短1年。癌症是常见的危疾，治疗时间长且容易复发。香港重疾险对癌症间隔期的要求相对宽松，通常只有1年，癌症的持续、扩散、复发和新发都可以再次得到赔偿。例如，某香港重疾保险产品的癌症间隔期为1年。
内地某重疾险产品，癌症间隔期为3年：
②香港重疾险的癌症持续保障期较长，可能长达100个月（8.3年）。如果在治疗后仍在持续治疗，每月可获保额5%。
内地重疾险在癌症多次理赔方面，通常需要额外的费用附加，且每次只能赔付1次，不能多次赔付。
免体检保额高
香港重疾险的免体检金额相对较高，通常在50万美元以上，保障需求得到了有效覆盖，这也是许多中产和高净值家庭选择香港投保的原因之一。
图片来源：某港澳保司行政指引
疾病定义宽松
①香港重疾险定义：中风神经功能性障碍持续最少4周。
内地重疾险定义：神经系统永久性功能障碍确诊180天后。
② 瘫痪
香港重疾定义：因疾病或受伤导致永久失去双手或双脚，或一手一脚，不受时间限制。
内地重疾险定义：因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体永久完全丧失，确诊或意外发生180天后
大部分香港重疾险以美元计价，保险公司在全球范围内运营，全球前20名保险公司中有13家在香港运营，6家在香港上市。香港保险公司的经营状况稳定，盈利能力和风险控制能力较高
